Factoring som alternativ til inkasso: Fordele og ulemper
Med factoring får du pengene for dine fakturaer med det samme i stedet for at vente på kunden. Men hvad koster det, hvem bærer risikoen, og hvornår er det et bedre valg end inkasso?
Hvad er factoring?
Ved factoring overdrager du dine fakturaer til et factoringselskab, ofte en bank eller et specialiseret finansieringsselskab, og får størstedelen af fakturabeløbet udbetalt med det samme. Når kunden betaler, får du resten, fratrukket factoringselskabets gebyrer og renter. Kunden får besked om at betale til factoringselskabet i stedet for til dig.
Factoring er altså i første omgang et finansieringsværktøj: Du frigør likviditet, der ellers ville være bundet i ubetalte fakturaer.
Factoring og inkasso: to forskellige værktøjer
Factoring og inkasso bliver ofte nævnt i samme åndedrag, men de løser forskellige problemer:
- Factoring bruges før der er et problem: til at få pengene hurtigt for fakturaer, der forventes betalt.
- Inkasso bruges når der er et problem: til at inddrive et forfaldent krav, som kunden ikke betaler.
Mange factoringselskaber har dog også en indbygget opfølgning på forfaldne fakturaer, så du slipper for selv at rykke.
Med eller uden regres
Den vigtigste forskel mellem factoringaftaler er, hvem der bærer risikoen, hvis kunden ikke betaler:
- Factoring med regres: Betaler kunden ikke, kan factoringselskabet kræve pengene tilbage fra dig. Du bærer selv tabsrisikoen. Det er typisk den billigste form.
- Factoring uden regres: Factoringselskabet overtager risikoen for, at kunden ikke kan betale, fx ved konkurs. Det er dyrere, og selskabet vil typisk kreditvurdere dine kunder og fastsætte grænser for, hvor meget det vil overtage.
Eksperttip: Læs, hvad »uden regres« dækker
Factoring uden regres dækker ofte kun, at kunden ikke kan betale, fx ved konkurs. Bestrider kunden fakturaen, fordi varen var mangelfuld, ligger risikoen typisk stadig hos dig. Læs aftalens betingelser grundigt.
Hvad koster factoring?
Prisen består typisk af:
- Et gebyr pr. faktura eller en procentdel af fakturabeløbet
- Rente af det udbetalte beløb, indtil kunden betaler
- Eventuelt etableringsgebyr eller minimumsbetaling
Priserne varierer betydeligt efter udbyder, dine kunders kreditværdighed, fakturavolumen og om der er tale om factoring med eller uden regres. Sammenlign derfor flere tilbud, og regn på den samlede årlige omkostning, ikke kun gebyret pr. faktura.
Fordele
- Hurtig likviditet: du venter ikke 30 dage eller mere på betaling
- Finansieringen vokser med din omsætning
- Mindre administration med debitoropfølgning
- Uden regres: beskyttelse mod tab ved kundens insolvens
Ulemper
- Det koster, ofte mere end en almindelig kassekredit
- Kunderne får besked om, at fakturaen er overdraget, hvilket nogle kunder lægger mærke til
- Du afgiver en del af kontrollen med kontakten til dine kunder
- Bindingsperioder og minimumsvolumen kan gøre aftalen ufleksibel
Eksperttip: Spørg, hvordan dine kunder bliver kontaktet
Factoringselskabet kommer til at kommunikere med dine kunder om betaling. Spørg, hvordan rykkere formuleres, og hvornår en sag sendes videre til inkasso. Det har betydning for dine kunderelationer.
Hvornår er factoring et godt valg?
- Du vokser hurtigt, og likviditeten kan ikke følge med
- Dine kunder er solide, men har lange betalingsfrister
- Du har sæsonudsving og har brug for likviditet i bestemte perioder
- Du vil slippe for selv at følge op på fakturaer
Factoring er derimod ikke en løsning på fakturaer, der allerede er bestridt eller langt over forfald: her er inkasso eller retslige skridt typisk vejen frem.
Kom i gang
Overvej factoring, hvis dit problem er ventetid og likviditet, og inkasso, hvis dit problem er kunder, der ikke betaler. Har du forfaldne krav, kan du via InkassoHurtig indhente uforpligtende tilbud fra politiautoriserede inkassobureauer og advokater. Indholdet her er generel information og ikke juridisk rådgivning.